Tỷ lệ nợ xấu là gì? Công thức tính như thế nào?

Như tất cả chúng ta vẫn biết nợ xấu mang lại những mối đe dọa rất lớn cho các ngân hàng nhà nước nói riêng và nền kinh tế tài chính nói chung. Cũng vì lý do đó mà chỉ số tỷ suất nợ xấu được “ sinh ra ”. Vậy Chỉ số này được tính ra làm sao ? Ai sử dụng chỉ số này ? Và họ sử dụng nhằm mục đích mục tiêu gì ? Tìm hiểu chi tiết cụ thể ngay sau đây !

tỷ lệ nợ xấu

Tỷ lệ nợ xấu là gì ?

Tỷ lệ nợ xấu (Non-performing loan ratio –  NPL) là cụm thuật ngữ được dùng để chỉ các khoản nợ khó đòi, có thời hạn quá hạn lớn và được cho là khó có khả năng thu hồi. Cụ thể, nó chính là các khoản ngân hàng cho khách hàng vay nhưng khi đến hạn thu hồi, ngân hàng không thể đòi được do khách hàng làm ăn thua lỗ, đóng cửa hoặc vì một lý do nào đó dẫn đến mất khả năng thanh toán.

Thời hạn dành cho các khoản nợ sẽ khác nhau, và thời hạn thường gặp dành cho các khoản vay thời gian ngắn là 90 – 180 ngày .

Công thức tính tỷ suất nợ xấu

Tỷ lệ Nợ xấu được tính bằng cách chia tổng nợ xấu cho tổng dư nợ .
Mọi Người Cũng Xem   3 mẹo đổi tên Facebook khi chưa đủ 60 ngày với vài thao tác

NPL = Tổng Nợ xấu/Tổng dư nợ

Theo quyết định hành động 492 / 2005 / QĐ – NHNN vào ngày 22 tháng 4 năm 2005 của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam về các khoản dư nợ tín dụng thanh toán từ người mua được chia loại từ nhóm 1 đến nhóm 5 tương tự với các loại nợ :
  • Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

  • Nợ nhóm 2: Nợ cần chú ý

  • Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

  • Nợ nhóm 4: Nợ nghi ngờ

  • Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Trong đó các khoản nợ thuộc nhóm từ ( 3 ) đến ( 5 ) được coi là nợ xấu .

Xem chi tiết các nhóm nợ xấu TẠI ĐÂY.

Tỷ lệ nợ xấu phản ánh chất lượng và mức độ rủi ro của danh mục cho vay mà ngân hàng có, số lượng đồng nợ xấu trên tổng số 100 đồng cho vay.

Và khi tỷ suất này cao so với trung bình ngành và có xu thế tăng lên thì hoàn toàn có thể đây là tín hiệu cho thấy ngân hàng nhà nước đang gặp khó khăn vất vả trong việc quản trị chất lượng các khoản cho vay. Ngược lại, tỷ suất này thấp so với các năm trước thì có nghĩa là chất lượng các khoản tín dụng thanh toán được cải tổ. Hoặc cũng hoàn toàn có thể ngân hàng nhà nước có chủ trương xóa các khoản nợ xấu hay biến hóa các phân loại nợ .
Mọi Người Cũng Xem   Tính tiền BHXH 1 lần miễn phí, phần mềm tính tiền BHXH 1 lần miễn phí

Xem thêm: Cách xóa nợ xấu

Ai dùng tỷ suất nợ xấu ? Để làm gì ?

Tỷ lệ nợ xấu được “ sinh ra ” để được sử dụng cho những mục tiêu riêng của nó :
  • Các nhà phân tích tài chính: thường sử dụng tỷ lệ nợ xấu để so sánh chất lượng danh mục cho vay giữa các ngân hàng. Các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao có thể dẫn đến thất bại của ngân hàng.

  • Các nhà kinh tế: Thưởng sử dụng để kiểm tra tỷ lệ nợ xấu, từ đó dự đoán bất ổn tiềm ẩn trên thị trường tài chính.

  • Nhà đầu tư: có thể cần biết tỷ lệ nợ xấu để chọn nơi đầu tư tiên của mình. Họ sẽ xem các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp là khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn so với các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao.

Tác động chung của việc tỷ suất nợ xấu ngày càng tăng

Khi tỷ suất nợ xấu của ngân hàng nhà nước ngày càng tăng năng lực tiếp cận vốn của người mua do lãi suất vay và điều kiện kèm theo vay vốn trở nên khó khăn vất vả hơn. Điều này tác động ảnh hưởng xấu đi đến sự lưu thông dòng vốn vào sự tăng trưởng của nền kinh tế tài chính .
  • Tỷ lệ nợ xấu càng cao thì rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng tác động đến dòng vốn của các ngân hàng nhà nước thương mại càng to. Đây là nguyên do chính kiềm chế sự lưu thông của tín dụng thanh toán trong nền kinh tế tài chính .
  • Tỷ lệ nợ xấu cao là biểu lộ của chất lượng cho vay thiếu hiệu suất cao. Hoạt động tín dụng thanh toán đạt tác dụng thấp, ảnh hưởng tác động năng lực thanh toán, số lượng giới hạn sự tăng trưởng của hoạt động giải trí tín dụng thanh toán, tác động ảnh hưởng xấu đến uy tín của ngân hàng nhà nước, hạ thấp năng lượng cạnh tranh đối đầu của ngân hàng nhà nước .
Mọi Người Cũng Xem   Các dạng toán tìm tỉ số phần trăm: công thức và bài tập - Trường THPT Thành Phố Sóc Trăng
Với tỷ suất nợ xấu, ngoài việc nhìn nhận các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, ngân hàng nhà nước thì trải qua chỉ này hoàn toàn có thể xem xét tình hình nền kinh tế tài chính và người vay ở nhiều phương diện trên cơ sở khách quan và chủ quan .

Nợ xấu luôn là điều mà các ngân hàng thương mại quan ngại nhất. Nó ảnh hưởng tiêu cực đến ngân hàng trên nhiều phương diện do đó các ngân hàng đang rất quan tâm đến việc kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp nhất có thể.

Và trên đây là 1 số ít thông tin về chỉ số tỷ suất nợ xấu, kỳ vọng bài viết này cung ứng vừa đủ những thông tin mà mọi người mong ước . Nếu chăm sóc đến những kỹ năng và kiến thức về nợ xấu, hãy chọn những bài viết tương quan ở bên dưới bài viết để đọc thêm .

Related Posts

About The Author

Add Comment