Hướng dẫn cách tính phí bảo hiểm nhân thọ có thể bạn chưa biết

Bạn băn khoăn vì sao cùng một sản phẩm bảo hiểm nhưng mức phí của mỗi khách hàng không giống nhau? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính phí bảo hiểm nhân thọ được các công ty bảo hiểm áp dụng phổ biến hiện nay. Từ đó, bạn có thể hiểu rõ được khoản phí cần đóng trong hợp đồng bảo hiểm và nguyên nhân khiến cho mức phí bảo hiểm của mỗi người tham gia không giống nhau.

Phí bảo hiểm nhân thọ được hiểu như thế nào?

Phí bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền mà người tham gia ( bên mua ) cần đóng cho công ty bảo hiểm để bảo vệ các quyền lợi và nghĩa vụ trong hợp đồng. Tùy theo mô hình bảo hiểm và nhu yếu của người tham gia, phí của một mẫu sản phẩm bảo hiểm hoàn toàn có thể đóng một lần hoặc định kỳ ( tháng, quý, năm … ) .
Để khám phá thêm về các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ khác, bạn hoàn toàn có thể truy vấn tại đây .

Vì sao mức phí bảo hiểm của mỗi người không giống nhau?

Dù cùng áp dụng cách tính phí bảo hiểm nhân thọ nhưng mức phí giữa các sản phẩm bảo hiểm và của từng người không giống nhau. Nguyên nhân là bởi khi thiết kế mức phí cho một sản phẩm nhân thọ, công ty bảo hiểm sẽ dựa vào 3 yếu tố gồm:

Mọi Người Cũng Xem   Cách bấm sin bình phương trên máy tính 570

Bạn đang đọc: Hướng dẫn cách tính phí bảo hiểm nhân thọ có thể bạn chưa biết

  • Bảng tỷ lệ tử vong 1980 theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm: Đây là cơ sở căn bản để công ty bảo hiểm ước tính thời gian và số lượng các quyền lợi về tử vong hay thương tật cần chi trả cho người tham gia.

  • Tỷ lệ chi phí bình quân trên một hợp đồng: Yếu tố này nhằm chi trả cho những chi phí cần thiết để phục vụ cho sản phẩm bảo hiểm như đầu tư cơ sở vật chất và duy trì bộ máy công ty, quản lý các hợp đồng,…

  • Lãi suất đầu tư kỹ thuật: Sau khi người tham gia đóng phí, công ty bảo hiểm sẽ dùng số tiền này để đầu tư sinh lời, từ đó đưa ra các quyền lợi hấp dẫn cho người tham gia (quyền lợi học vấn, quyền lợi khởi nghiệp, quyền lợi hỗ trợ tài chính trước các bệnh hiểm nghèo,…). Do đó, công ty bảo hiểm cũng cần ước tính lãi suất đầu tư bình quân trong dài hạn để đưa vào phí bảo hiểm.

Ngoài ra, mức phí bảo hiểm còn nhờ vào vào nhiều yếu tố khác như độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe thể chất … của người tham gia. Ví dụ, tuổi của người tham gia càng cao, sức khỏe thể chất dần giảm sút, rủi ro tiềm ẩn mắc bệnh lý mãn tính cũng tăng lên nên lúc này công ty bảo hiểm cần chi trả nhiều tiền để bảo vệ quyền hạn cho người tham gia. Do đó, mức phí bảo hiểm dành cho người lớn tuổi thường cao hơn so với người trẻ tuổi .

Mọi Người Cũng Xem   Cách Sử Dụng Bàn Phím Của Máy Tính

Công thức tính phí bảo hiểm nhân thọ cơ bản

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ cơ bản nhất là lấy phí thuần cộng phụ phí .

Phí thuần

Phí thuần là những khoản ngân sách dùng để trả cho người được bảo hiểm .
Phí thuần = P1 + P2 + P3 .
Trong đó :

Phụ phí

Phụ phí là những khoản phí phát sinh ngoài phí thuần như ngân sách cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý, quản trị hợp đồng, … Hầu hết các công ty bảo hiểm lúc bấy giờ đều thu phụ phí bằng khoảng chừng 5 % phí thuần ( 3 % ngân sách quản trị và 2 % ngân sách khai thác hợp đồng ) .
Phụ phí = Phí thuần x 5 %

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ theo quý, kỳ, năm

Để tính phí bảo hiểm đóng định kỳ, bạn hoàn toàn có thể vận dụng công thức hoặc tính theo tỉ lệ :

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ theo công thức

Phí nộp theo quý = Phí tháng x 3 x 0,98 ( so với tổng số phí nộp theo tháng thì tổng số phí nộp theo quý giảm 2 % )
Phí nộp 2 kỳ trong năm = Phí tháng x 6 x 0,96 ( so với tổng số phí nộp theo tháng thì tổng số phí nộp theo hai kỳ trong năm giảm 4 % )

Mọi Người Cũng Xem   Cách tạo sóng nhạc hiển thị trên màn hình máy tính Windows 10

Phí nộp trong 1 năm = Phí tháng x 12 x 0,92 (so với tổng số phí nộp theo tháng thì tổng số phí nộp theo năm giảm 8%

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ theo t lệ

Phí của bảo hiểm có giá trị từ 5 triệu đến 30 triệu = 100% tỷ lệ phí của một đơn vị số trên bảo hiểm.

Phí của bảo hiểm có giá trị từ 31 triệu đến 40 triệu = 98 % tỷ lệ phí của một đơn vị chức năng số trên bảo hiểm .
Phí của bảo hiểm có giá trị từ 41 triệu đến 50 triệu = 97 % tỷ lệ phí của một đơn vị chức năng số trên bảo hiểm
Trên đây là hướng dẫn những cách tính phí bảo hiểm nhân thọ thông dụng lúc bấy giờ. Nếu còn do dự về phí hoặc có nhu yếu phân phối thêm thông tin về các mẫu sản phẩm bảo hiểm của Prudential, ngay ngày hôm nay hãy liên hệ với đội ngũ tư vấn viên để được giải đáp một cách tận tình .

Related Posts

About The Author

Add Comment